Sälja bil med lån – så löser du restskulden

Skulden följer bilen, inte annonsen

Har du köpt bilen på avbetalning eller med ett billån där bilen står som säkerhet finns ett förbehåll knutet till fordonet. I praktiken betyder det att bilen inte är fri att överlåta förrän krediten är löst eller kreditgivaren gett sitt medgivande. Det är därför en privatköpare ofta backar när det visar sig att det finns en skuld: köparen vet att en bil som säljs med kvarvarande säkerhet kan hämtas tillbaka av kreditgivaren.

Ett lån utan säkerhet i bilen – ett vanligt blancolån eller en utökning av bolånet – fungerar annorlunda. Då är bilen fri och skulden är din privata affär med banken. Vet du inte vilken typ du har, står det på skuldebrevet eller framgår av att bilen har en kreditspärr registrerad. Ring långivaren och fråga rakt ut, det tar fem minuter och avgör hur affären ska läggas upp.

Lösenuppgiften är utgångspunkten

Innan något annat behöver du en lösenuppgift, ibland kallad lösenbesked eller inlösenbelopp. Det är bankens skriftliga besked om exakt vad som ska betalas för att krediten ska upphöra, per ett bestämt datum. Din senaste avi räcker inte, eftersom den visar en delbetalning och inte hela skulden inklusive upplupen ränta fram till lösendagen.

Beloppet är dessutom rörligt. Ligger lösendagen två veckor fram i tiden är summan högre än om skulden löses i morgon. Därför är lösenuppgiften alltid daterad och har ett sista giltighetsdatum. Vi begär in den tillsammans med dig när budet är accepterat, och betalar sedan direkt till kreditgivarens konto med rätt referens – det är den delen som oftast går fel när säljaren gör det själv och skickar pengar till ett vanligt kontonummer.

Många banker skickar lösenuppgiften på några timmar och andra behöver ett par arbetsdagar. Är du i tidsnöd, begär den redan när du börjar fundera på att sälja. Den kostar inget och binder dig inte.

Kreditgivaren ska normalt godkänna försäljningen

En kredit med bilen som säkerhet innebär i regel att du inte får överlåta fordonet utan kreditgivarens medgivande. Formellt sker det oftast genom att långivaren accepterar att skulden löses i samband med överlåtelsen, och att spärren tas bort när betalningen är registrerad. Det är sällan komplicerat, men det är ett steg som inte kan hoppas över: görs ägarbytet först och betalas skulden sedan står köparen med en bil som fortfarande bär någon annans säkerhet.

Vi arbetar därför alltid i samma ordning. Vi hämtar bilen, betalar inlösenbeloppet till kreditgivaren, betalar ut eventuellt överskott till dig och anmäler ägarbytet när skulden är kvitterad. Du får kvittens på båda betalningarna.

Om bilen är värd mindre än lånet

Det händer oftare än folk tror, särskilt på bilar som köptes med låg kontantinsats och lång avbetalningstid, och på modeller där andrahandsvärdet fallit snabbare än amorteringen. Då finns en mellanskillnad mellan bilens värde och skulden. Den skillnaden är säljarens att betala – den försvinner inte för att bilen byter ägare, och ingen köpare tar över den.

Praktiskt löser vi det så att du betalar in mellanskillnaden så att hela lösenbeloppet kan regleras vid affären. Vi säger alltid siffran rakt ut innan du behöver bestämma dig, med bilens värde och skuldens storlek intill varandra. Det är obehagligt att höra, men betydligt bättre än att upptäcka det mitt i en hämtning.

Är mellanskillnaden stor kan det ibland vara klokare att behålla bilen och amortera ner skulden en tid först. Vi säger till när vi tycker att det är det bästa rådet, även om det innebär att vi inte gör affären i dag.

Ägarbytet kommer sist

Ägarbytet kan inte anmälas förrän skulden är löst och kreditgivarens säkerhet är borta. Det är inte byråkrati för sakens skull utan det som skyddar dig: så länge skulden finns kvar är det du som står för den, oavsett vem som kör bilen. När inlösen är klar anmäls ägarbytet och ditt ansvar för fordonsskatt, försäkring, felparkeringsavgifter och fel på bilen upphör.

Vill du läsa hela kedjan för själva bytet finns den i vår guide om ägarbyte. Behöver du i stället en snabb överblick över hur vi köper bilar med skuld, ligger det på sidan om att sälja bil med restlån.

Det här behöver vi från dig

Ju mer av det här du har framme, desto snabbare går affären. Inget av det kostar något att beställa.

• Långivarens namn och ditt kredit- eller kontraktsnummer
• Lösenuppgift med lösendatum och belopp
• Registreringsbevis del 2
• Legitimation för den som står som ägare
• Samtliga nycklar och eventuell servicehistorik